PPM-systemets sammanbrott

Att fondrabatterna som fondbolagen ger PPM för att kunna vara med och "leka" med pensionerna inte är något som fondbolagen nödvändigtvis tycker om är uppenbart. Aberdeen avregistrerade flera av sina fonder och nu följer Danske Invest efter och Privata Affärer varnar för att fler bolag kan följa efter.

Det har blivit populärt att byta fonder ofta, något som egentligen bara leder till att en större del av pensionen försvinner i courtage (som bakas in i fondens förmögenhet) och ibland i form av köp- eller säljavgifter.

Att detta inte är populärt hos fondförvaltare som är vana vid att få ut betydligt mer i avgift är inte alls förvånande, Aberdeen tycks ligga runt 1,9% i avgift för vanliga kunder med inom PPM är avgiften 0,73%, dvs i bästa fall hälften av den vanliga avgiften.

Jag tycker fortfarande att det är konstigt att man inte kan få ränta på pengarna och ha dem "passiva" istället för att ha dem i fonder med osäker utveckling. Någon form av likvidkonto kopplat till fondportföljen hade varit bra, liksom snabbare och mer säker orderhantering.

Fördröjningen i orderhanteringen beror säkert till stor del på att avgiftssänkningarna gör att man vid PPM-handel måste göra vissa inskränkningar, men ändå...

Mer om banker och tillförlitlighet

Det är inte många småsparare som har råd och möjlighet att förlora en större del av sina besparingar. Till stor del kan man lita på insättningsgarantin, men det finns vissa områden där förlusterna kan bli oväntat stora, även med en sådan garanti.

Det kan dröja innan man får ersättning från insättningsgarantin, tid som kan bli väldigt dyrbar om man har kostnader som på grund av utebliven access till pengarna saknar täckning.

Privata Affärer nämner att kapitalförsäkringar (som jag tidigare gjort propaganda för) kan vara dåligt skyddade om försäkringsgivaren går i konkurs. Att värdepappren inte är registrerade på individen utan på försäkringsgivaren innebär också att innehavaren inte har rätt att rösta vid t ex aktieägarmöten, men hur ofta går man som småsparare på ett sådant möte?

Avanza passar givetvis på att påpeka att det som hände HQ Bank givetvis inte kan hända Avanza Bank. Påminner väldigt mycket om Tage Danielssons Sannolikshetsmonolog.

Det verkar som att det finns en chans att det blir en lösning gällande HQ Bank även utan Avanzas inblandning. För kunderna är det givetvis den bästa lösningen; de får med stor sannolikhet möjlighet att ta till vara på sina tillgångar och flytta dem till ett annat institut. Även för HQ Banks styrelse och ledning är det säkert en positiv utveckling, då dessa individer med stor sannolikhet slipper den jakt på skyldiga som nu inleds.

HQ Bank varnar själva för systemkollaps när de kunder som fått sina finansiella instrument låsta hos banken till slut kan börja göra affärer igen. Det är lite skrämmande att det inte finns bättre förutsättningar för att hantera det här, men samtidigt får man påminna om att vi svenskar är oerhört naiva som kallt räknar med att någon annan ska lösa problemen...

Oavsiktligt uppehåll

Det blev ett oavsiktligt uppehåll i bloggandet, motivationen har sviktat men nu ska den förhoppningsvis vara tillbaka. Alternativt så får den forceras tillbaka.

Gårdagen blev ingen bra börsdag. Det verkar som om dåliga börsdagar är fler än bra börsdagar, ändå ökar portföljen i värde över tiden. Låt gå för att det påståendet är relativt - relativt när man börjar och relativt när man slutar.

Tack vare fonderna blev förlusten inte så stor under gårdagen, fondportföljen är mer balanserad mellan olika områden och inte lika beroende av Sverige som aktieportföljen. Inte så konstigt, aktierna är ju i svenska bolag.

Privata Affärer hade med en bilaga om Pensionen precis i tid för semestern, en i mina ögon ganska intetsägande trycksak. Jag kan inte säga att jag blev mycket klokare för det; den innehöll samma tips som alltid (hög risk på PPM, det är en liten del av sparandet) och en kort summering av olika pensionsformer och vilka alternativ man har.

En viktig slutsats som jag håller med om var att personer som inte betalar statlig inkomstskatt (dvs straffskatt för att de har det för bra) inte har någon större vinst av att spara i privat pensionssparande, utan att det i så fall är bättre att sätta pengarna i ett mindre låst och mer flexibelt alternativ, t ex en kapitalförsäkring. Som vanligt rekommenderar jag Avanza.

PPM

Det finns mycket att säga om premiepensionen, väldigt lite av det jag har att säga är positivt. Möjligtvis är det bra att man själv kan ta ansvar och ha lite kontroll, men där slutar nog de positiva omdömena.

Vill man kontrollera status på sitt konto ska man nu gå till http://www.pensionsmyndigheten.se och sedan logga in. Eftersom jag är för lat och dessutom för envis för att ge mig så går jag fortfarande till http://www.ppm.nu. Det är kortare att skriva och för så korta adresser så orkar jag inte lägga till bokmärken. Där omdirigeras man till den förstnämnda platsen, men man får även ett meddelande på köpet om att man gått till en gammal myndighets adress. Detta eftersom Premiepensionsmyndigheten inte längre är en egen myndighet utan har slagits ihop med något annat till Pensionsmyndigheten. Samma folk, samma affärsidé.

En bra sak med den nya sidan är iofs att man ser hur försvinnande liten PPM-delen av pensionen är, något som man kanske inte är så medveten om ute i landet, vad vet jag?

För ett par dagar sedan läste jag i Privata Affärers nyhetsbrev att handel med PPM-fonderna skulle inledas för att placera nya pengar i systemet, dvs fondrabatter och arvsvinster. Enligt Privata Affärer inleds handeln på tisdag (jag tolkar det som tisdagen den 9:e juni, artikeln skrevs i onsdags). Jag loggar alltså in på PM (pensionsmyndigheten) för att kolla läget och för att hitta mer information, jag trodde helt enkelt att det skulle gå snabbare än att gå till Privata Affärer och leta upp nyheten igen.

Tji fick jag, det var inte alls enkelt att hitta den informationen hos PM. Under rubriken Driftstörningar (som inloggad) finns planerade tekniska avbrott, men så vitt jag kan se ingenting om planerad handel som kommer att göra annan handel omöjlig i flera dagar.

Det hade varit annorlunda om jag inte hade loggat in via www.ppm.nu, eftersom PM:s hemsida informerar om insättningarna, men det finns som sagt inte mycket att hämta efter det att man väl loggat in. Rörigt? Ja, definitivt.

Men som sagt var, de negativa sidorna i hur man hanterar Premiepensionen är så många att man knappt orkar ta tag i det. Jag har skrivit en del om det tidigare.

Nej, eventuella byten får vänta till den här handeln både inletts och är över.

Privata Affärer

Nu blev det visst lite gratisreklam, men det gör så lite så. Jag har redan gjort gratisreklam för flera bolag och dessutom brukar jag ösa guld över Avanza så fort jag får möjlighet.

Senaste numret av Privata Affärer damp ned i brevlådan igår. Ja, jag prenumererar, mest därför att jag känner mig relativt ny på investeringsområdet och därför känner att jag vill orientera mig något, om än på en ganska lätt nivå.

Det är spännande att se hur de påverkar marknaden genom sina tips, trots att de för det mesta kommer flera dagar efter det att tipsen skrevs. Är det verkligen så många som följer tryckta investeringstips så slaviskt? Detsamma gäller för övrigt även Dagens Industri, men där är man lite snabbare eftersom DI trots allt kommer ut nästan varje dag.

--

Marknaden går upp idag, även om det är lite lugnare än vad det var under gårdagen. Måhända laddar man inför en sedvanlig fredagsyra på börsen, det är konstigt att finansvalparna hänger på börsen till sent på fredagseftermiddagarna, man hade väl kunnat vänta sig att de satt på något hak och pimplade champagne. Eller i en Concorde på väg till New York.

Hos mig backar Swedbank, kanske inte så konstigt med tanke på att det inte är Sveriges mest stabila bank, samt Bilia. Kursen på Bilia fick ett rejält uppsving igår, så det är nog dags att jämna ut något.

Fördelningen aktier - fonder är fortfarande ca 60% - 40%. Det innebär att samtliga marknader i min protfölj utvecklats ungefär lika dåligt. Men det var inget oväntat.