Nya Sparkonton+

Avanza har lanserat några nya typer av Sparkonto+. Det kanske är fel att säga att det är Avanza som har startat dem, eftersom det rör sig om nya typer av sparkonton hos Klarna som administreras via Avanza, men det är ett bra initiativ oavsett.

Sparkonto+Klarna finns nu i fyra olika alternativ; obundet (2,25%), med 3 månaders bindningstid (2,80%), med 6 månaders bindningstid (3,00%) och med ett års bindningstid (3,15%).

Nu är det kanske inte några höjdarräntor med avseende på de längre bindningstiderna, men det är ännu en möjlighet till sparande hos Avanza.

Tur i affärerna...

Den uppmärksamme noterade att Lundin Mining föll med drygt 20% under gårdagen, det känns bra att man sålde i fredags. Kursen då var omkring 55:-, senaste igår var 44:47...

Nåväl, delar av vinsten flyttades till ett Sparkonto+, resterande del köptes andra aktier för.

Nya investeringar den här veckan är Trelleborg och KappAhl.

Skakig börs

Börsen har varit lite skakig i inledningen på veckan. Trots detta har jag inte gjort några förändringar, bortsett från att flytta över utdelningarna från kapitalförsäkringen till ett av Avanzas Sparkonto+. Idag noterar jag också att räntorna jämnats ut på Sparkonto+ sedan Klarna höjt sin ränta till samma nivå som Collector. Som sagt var, det här med flera olika sparkonton i samma webgränssnitt är en riktig höjdare, tack för det Avanza!

Likviditet

Jag har börjat fundera på om man skulle ta och flytta delar av aktiekapitalet till ett räntebärande konto istället. Avanza har som bekant sina olika Sparkonto+, de ger inte samma ränta som vissa av de fristående aktörerna, men det har sina fördelar att ha kapitalet sparat på samma ställe. Och 2,25% ränta (Sparkonto+Collector) är ändå bättre än en aktieförlust.

Fördelen med räntesparande är inte att förakta, delvis eftersom pengarna finns "tillgängliga" om man skulle behöva dem snabbt, något som inte fungerar om man i stället väljer att amortera. Långsiktigt ger naturligtvis amortering bättre förutsättningar för framtiden, men i det halvkorta perspektivet är ett lagom stort sparande ett mål som skall uppnås först, gärna med 3-4 månadslöner i olika sparformer för snabbt bruk och ytterligare pengar på lite längre sikt.

Samtidigt handlar det också om att skära i kostnaderna på alla plan, stora som små. Ett av de enklare sätten är givetvis att se till att courtage, avgifter och skatter inte blir för stora, dvs genom att flytta sitt aktiesparande till en mer prisvärd aktör så kan man spara pengar.

Just det, så var det det där med om man skulle börja gå ur aktierportföljen eller inte...

Sparkontona hopas hos Avanza

Jag blev milt sagt lite förvånad när jag skulle ta reda på gällande ränta på Sparkonto+Klarna hos Avanza. Inte nog med att det hade dykt upp ett sparkonto till - Sparkonto+GE Money Bank - det nya kontot hade också bättre ränta.

Nu skiljer det inte mycket mellan räntorna, 1,80% för Klarna och 1,85% för GE Money Bank och jag orkar inte jaga runt riktigt så mycket, men det är ändå ett bra initiativ av Avanza att öppna upp för fler aktörer. Det skapar en del konkurrens vilket förutsätts vara bra för kunderna.

Vill man jaga ränta kan det annars vara värt att kika in hos Volvofinans och ta en titt på deras sparkonto. Räntan är för närvarande 2,55%, markant bättre än vardera Sparkonto+ hos Avanza i dagsläget. Har man BankID ska det vara relativt enkelt att öppna ett konto, vilket detockså var.

En liten skillnad mot Avanza är att Volvofinans på traditionellt vis tycks betala ut räntan årsvis. Hos Avanza krediteras räntan månadsvis, inte för att det gör någon ekonomisk skillnad men det känns ändå som att man får pengarna "nästan direkt".

Man vet att det är lönetider när...

• Ikea annonserar om en ny rea
• Räkningarna anfaller i stor skara
• Pensionärerna börjar överge butikerna och ersätts av förvärvsarbetarna

Det är konstigt att överförmynderiets Sverige betalar ut lönerna månadsvis. Dels ger det företagen större innestående rikedomar, dels ökar risken för att Svensson inte får lönen att räcka till nästa utbetalning.

Att ligga steget före i privatekonomin är inte särskilt svårt, men säkert allt för ovanligt. Avsättningen till månadens räkningar görs från den lön man precis fått. Många har ett sparande men det är säkerligen för lågt för att kunna täcka utgifterna i många fall.

Boräntorna höjdes igår igen, där försvinner väl ytterligare några kronor i månaden för många.

Meddelande om avkastningsskatt på Avanza kom förresten någon dag efter det att jag skrev om avsaknaden av meddelande här på bloggen. Dragningen sker nu i dagarna, smidigt att det görs i samband med lön.

Tyst

Det har varit tyst ett tag, av olika anledningar. Välbehövlig IT-semester, bland annat.

Avanza är bra, men jag har fortfarande inte sett något utskick om dragning av avkastningsskatt på kapitalförsäkringen. Förra året kom beskedet någon vecka in i januari och pengarna drogs i slutet av månaden. SHB drog skatten redan den 1/1.

På portföljfronten intet nytt

Det var ett tag sedan jag kommenterade investeringarna, så det är dags igen.

Gårdagen gav positiv utveckling av innehaven, annars har det varit en period av nedgångar. Senaste 30 dagarna ligger någon procent plus, vilket är bättre än index. Jag är nöjd med min balanserade portfölj och kommer framigenom att arbeta med att öka på varje enskilt innehav snarare än att hitta nya "vinnare".

Den stora besvikelsen är Ericsson, som gått sämre än väntat oavsett vilken period man tittar på. Men som mina övriga investeringar är det tänkt att vara ett långsiktigt innehav och då är den korta utvecklingen mindre intressant. Min förlust så här långt ligger på 12%, betydligt sämre än övriga innehav, de flesta ligger annars på plussidan.

Bilia tycks ha hittat en ny stabilitet kring 120:-, trevligt att det går såpass bra.

Missa inte heller Avanzas Sparkonto+Klarna, nuvarande ränta är 1,30% vilket är betydligt bättre än att ha sparpengarna på ett räntefritt konto hos någon av storbankerna (Swedbank: 0,90% e-sparkonto, Handelsbanken: 0,20% sparkonto, SEB: 0,75% Enkla Sparkontot).

Handelsbankens Framtidskonto ger 1,25% i rörlig ränta, men pengarna är låsta i minst 12 månader. Man kan så vitt jag förstår ha ett antal Framtidskonton med varierande löptid och flytta vidare pengarna när bindningstiden går ut, men det är betydligt enklare med Avanza.

Portföljrapport

Dags för en liten avrapportering gällande portföljen.

I dagsläget är fördelningen fonder drygt en tredjedel. Målsättningen var från början att ha ungefär halva kapitalet i fonder, men av olika anledningar har jag viktat om. Den viktigaste insikten jag har kommit till är att fondavgifterna spelar en ganska stor roll, därför använder jag mig bara av fonder där jag genom fonden kommer åt en extern marknad (ex Ryssland, Kina, Turkiet) eller en fond med låg avgifter (ex Avanza Zero, utan avgifter).

Resterande två tredjedelar består i dagsläget av tio olika aktier. Vilka kan den nyfikne enkelt lista ut, det är bara att gå igenom mina gamla blogpostningar och se vad som köpts.

Enligt min uppfattning är två av mina aktieposter i bolag som är lite mindre och därför också lite mer riskfyllda. Resten består av relativt stabila storbolag. Direktavkastningen är ca 2,5%, baserat på föregående års utdelning och dagens aktiekurs. Dubbelt så högt som inlåningsräntan, alltså (1,25% på Sparkonto+ Klarna).

Konjunkturinstitutet uppger nu att hushållens och företagens stämning är på topp, det är alltså inte så många som tror på en s.k. double dip, får man anta.

Glöm inte heller att växla in era 50-öringar, om ni har så stor mängd att det lönar sig att gå till banken. Jag tömde spargrisen i panik härom dagen men hittade inte mer än tre 50-öringar i mynthögen som trillade ut. Knappt värt besväret, alltså.

Sedan kan ju den som vill försöka utöka sina bolån senast i morgon, innan bolånetaket införs. Tyvärr är det så att de som skulle behöva utnyttja möjligheten sannolikt redan tidigare hade svårt att få nya lån. För bankerna lånar mer än gärna ut till den som kan betala, inte sant?

Premiepensionsuppdatering

Premiepensionen går väl sådär, i år ligger jag strax över nollstrecket vilket måste anses vara väldigt dåligt med tanke på att svenskt index ligger på dryga 16%. Samtidigt är en årlig tillväxt på några procent tydligen tillräckligt för att man ska få en bra pension, men det är jag skeptisk till.

Jag har en HQ-fond i portföljen, överväger att byta ut den mot något annat. Samtidigt funderar jag över hur mycket min inställning färgats av media och vad som hänt kring HQ Bank den senaste tiden. Jag har faktiskt valt fonden av en anledning, även om det är lätt att bortse från det om man går på magkänslan. Nej, den får vara kvar ett tag till.

Jag har även Avanza Zero i portföljen, ett bra val om man vill ha en indexfond. Den har inga avgifter, lägre avgifter än så går inte att hitta. Tyvärr har jag under en tid varit utan svensk indexfond i portföljen, någon kanske minns att jag förlorade en del på guld i somras?

Intressant är att Avanzas egen premiepensionsportföljstrategi har gett -0,6% hittills i år.

Sparkonto+

Avanza erbjuder via Klarna ett nytt sparkonto, fn med 1,25% ränta. Det slår Avanzas egna ränta (0,69%) och är tack vare sin smidighet ett bra alternativ till andra sparformer.

Fast räntan behöver nog upp mer än så för att jag ska sätta några större pengar på ett räntebärande konto.

Privata Affärer listar löpande de bästa sparkontona.

Mer om banker och tillförlitlighet

Det är inte många småsparare som har råd och möjlighet att förlora en större del av sina besparingar. Till stor del kan man lita på insättningsgarantin, men det finns vissa områden där förlusterna kan bli oväntat stora, även med en sådan garanti.

Det kan dröja innan man får ersättning från insättningsgarantin, tid som kan bli väldigt dyrbar om man har kostnader som på grund av utebliven access till pengarna saknar täckning.

Privata Affärer nämner att kapitalförsäkringar (som jag tidigare gjort propaganda för) kan vara dåligt skyddade om försäkringsgivaren går i konkurs. Att värdepappren inte är registrerade på individen utan på försäkringsgivaren innebär också att innehavaren inte har rätt att rösta vid t ex aktieägarmöten, men hur ofta går man som småsparare på ett sådant möte?

Avanza passar givetvis på att påpeka att det som hände HQ Bank givetvis inte kan hända Avanza Bank. Påminner väldigt mycket om Tage Danielssons Sannolikshetsmonolog.

Det verkar som att det finns en chans att det blir en lösning gällande HQ Bank även utan Avanzas inblandning. För kunderna är det givetvis den bästa lösningen; de får med stor sannolikhet möjlighet att ta till vara på sina tillgångar och flytta dem till ett annat institut. Även för HQ Banks styrelse och ledning är det säkert en positiv utveckling, då dessa individer med stor sannolikhet slipper den jakt på skyldiga som nu inleds.

HQ Bank varnar själva för systemkollaps när de kunder som fått sina finansiella instrument låsta hos banken till slut kan börja göra affärer igen. Det är lite skrämmande att det inte finns bättre förutsättningar för att hantera det här, men samtidigt får man påminna om att vi svenskar är oerhört naiva som kallt räknar med att någon annan ska lösa problemen...

Oavsiktligt uppehåll

Det blev ett oavsiktligt uppehåll i bloggandet, motivationen har sviktat men nu ska den förhoppningsvis vara tillbaka. Alternativt så får den forceras tillbaka.

Gårdagen blev ingen bra börsdag. Det verkar som om dåliga börsdagar är fler än bra börsdagar, ändå ökar portföljen i värde över tiden. Låt gå för att det påståendet är relativt - relativt när man börjar och relativt när man slutar.

Tack vare fonderna blev förlusten inte så stor under gårdagen, fondportföljen är mer balanserad mellan olika områden och inte lika beroende av Sverige som aktieportföljen. Inte så konstigt, aktierna är ju i svenska bolag.

Privata Affärer hade med en bilaga om Pensionen precis i tid för semestern, en i mina ögon ganska intetsägande trycksak. Jag kan inte säga att jag blev mycket klokare för det; den innehöll samma tips som alltid (hög risk på PPM, det är en liten del av sparandet) och en kort summering av olika pensionsformer och vilka alternativ man har.

En viktig slutsats som jag håller med om var att personer som inte betalar statlig inkomstskatt (dvs straffskatt för att de har det för bra) inte har någon större vinst av att spara i privat pensionssparande, utan att det i så fall är bättre att sätta pengarna i ett mindre låst och mer flexibelt alternativ, t ex en kapitalförsäkring. Som vanligt rekommenderar jag Avanza.

Premiepension inför sommaren

Dat är dags att se över Premiepensionen innan sommaren, det lär inte bli något väldigt fokus på den typen av aktiviteter i semesterperioden så det är bäst att se till att man inte spårar ur.

Mitt PPM ligger +6% sedan årsskiftet, att jämföra med Avanzas PPM-strategi som ligger på +1,5%. Ganska bra, kan man uppnå en årlig avkastning på 6% så ska man vara nöjd, kan man nå det på ett halvår så ska man vara ännu mera nöjd. Nu gick det ju inte så bra 2008, så 6% genomsnitt når jag inte upp i än.

Vad finns då i portföljen?

Indien - Tillväxtmarknad, bra utsikter, bra återhämtning. Bra avkastning så här långt under året. Fast jag tror att tillväxten kommer att bromsas ner i framtiden, det är bara svårt att sia om när.

Afrika - Jag tror - och många med mig - att det här är nästa tillväxtområde. Det gäller bara att ha koll på fonderna, liksom Asien-fonder kan Afrika-fonder vara ganska begränsade i vilka marknader de investerar i. Fonden jag har har gått bra, inte lika bra som Indienfonden men betydligt bättre än mina Sverigefonder.

Skagen Kon-Tiki - bra tillväxmarknadsfond med bra historik som dock nyligen bytt förvaltare. Fondens avgift är resultatbaserad, något som jag inte ifrågasätter. Jag tittar bara på vilken tillväxt jag får, bryr mig inte om hur mycket de drar i avgifter. +6% i år är i och för sig inte något jättebra resultat, men det duger.

Global räntefond - noterad i Euro. Känns som en bra grundplåt, med det är en ytterst liten del av PPM-pengarna som ligger där.

Medicin - investerade i Bioteknik efter rekommendation någonstans (kan ha varit Twoship), det är denna jag funderar på att byta ut inför sommaren. Ligger på -5% sedan köp, helt enkelt inte så bra som jag hade tänkt mig.

Vad är då alternativen?

Jag har ett par alternativ som jag funderar på att ersätta bioteknikfonden med;

Ryssland - en klassiker. Högrisk.

Skagen Kon-Tiki - utökat innehav.

Räntefond - säkrare inför sommarens förväntade nedgångar.

Avanza Zero - svensk indexfond, kan gå lite hur som helst, tror jag.

Jag saknar bra rådgivning på PPM-sidan, finns det några bra gratis rådgivningssiter?

Alla innehav på plus (nästan)

Äntligen börjar aktieinnehaven klättra över nollstrecket vad det gäller utveckling. Det är inte så viktigt egentligen, men det känns ändå bättre när man ser att man inte förlorat på sina innehav. Fast det är en momentan bild, saker är föränderliga.

Försäljningen av fonder och uttaget av kontanter från kapitalförsäkringen hos Avanza verkar fungera smärtfritt. Jag plockar hem en liten vinst från vårens affärer skattefritt.

Bäst för snabba affärer är naturligtvis Avanza Zero, de affärerna går betydligt snabbare än affärer i övriga fonder.

Fördelningen är fortfarande lite drygt 60% aktier, den senaste tiden är det framförallt tillväxtmarknadsfonderna som gått bra.

Portföljförändringar

Det blir till att sälja av lite fonder såhär på vårkanten, dels har de gått ganska bra, dels behövs investeringar på annat håll.

Jag gör mig av med lite Sverigefonder, till viss del Avanza Zero eftersom den ändå är ganska dominant i portföljen.

Nu när det är sommar och skönt finns det andra roliga saker att lägga pengarna på, som sagt var. Investering är mer en höst- och vårsyssla, dessutom brukar börsen ändå falla på sommaren när privatspararna inte bryr sig om innehaven.

Ska se över PPM också, det kan behövas lite förändringar där.

Privata Affärer

Nu blev det visst lite gratisreklam, men det gör så lite så. Jag har redan gjort gratisreklam för flera bolag och dessutom brukar jag ösa guld över Avanza så fort jag får möjlighet.

Senaste numret av Privata Affärer damp ned i brevlådan igår. Ja, jag prenumererar, mest därför att jag känner mig relativt ny på investeringsområdet och därför känner att jag vill orientera mig något, om än på en ganska lätt nivå.

Det är spännande att se hur de påverkar marknaden genom sina tips, trots att de för det mesta kommer flera dagar efter det att tipsen skrevs. Är det verkligen så många som följer tryckta investeringstips så slaviskt? Detsamma gäller för övrigt även Dagens Industri, men där är man lite snabbare eftersom DI trots allt kommer ut nästan varje dag.

--

Marknaden går upp idag, även om det är lite lugnare än vad det var under gårdagen. Måhända laddar man inför en sedvanlig fredagsyra på börsen, det är konstigt att finansvalparna hänger på börsen till sent på fredagseftermiddagarna, man hade väl kunnat vänta sig att de satt på något hak och pimplade champagne. Eller i en Concorde på väg till New York.

Hos mig backar Swedbank, kanske inte så konstigt med tanke på att det inte är Sveriges mest stabila bank, samt Bilia. Kursen på Bilia fick ett rejält uppsving igår, så det är nog dags att jämna ut något.

Fördelningen aktier - fonder är fortfarande ca 60% - 40%. Det innebär att samtliga marknader i min protfölj utvecklats ungefär lika dåligt. Men det var inget oväntat.

Svag uppgång på morgonen

Portföljen ökar något i värde på tisdagsmorgonen, alltid skönt att se!

Det har ju varit lite berg- och dalbana de senaste veckorna, man kan ju hopppas på lite lugnare beteende framigenom, om inte annat eftersom det snart är semestertider och då har väl folk bättre för sig än att sitta och leka med sina portföljer.

Jag ser på Avanza att Detsche bank introducerar sina börshandlade fonder under den här veckan genom att bjuda på courtaget. Fonderna ser intressanta ut, tyvärr har jag inte möjlighet till någon snabb affär just nu utan blir nog tvungen att avstå.

Min egen portfölj har en stark övervikt på aktier, 57%. Målet ligger på ungefär 40%, ETF:er är kanske ett alternativ till "vanliga" fonder?

Kapitalförsäkringar...

Jag har två kapitalförsäkringar, dels en hos Avanza, dels en hos den vanliga banken. Bäst gillar jag Avanzas, friheten med handel och insättningar/uttag gör den klart mer användbar än den andra. Dessutom är det ett smidigt sätt att slippa krångel med deklaration och reavinster (-förluster).

Det är intressant att man inför olika typer av begränsningar och restriktioner beroende på hur man vill locka till sig kunder, och vilka kunder man vill ha. Det är tydligt att de vanliga bankerna egentligen inte vill hantera småsparare, antagligen för att det blir för dyrt. Att Avanza dessutom ger en massa extra förmåner vid sidan av talar väl sitt tydliga tecken. Givetvis är inte Avanza ensamma om det här, men det är dem jag känner bäst till, så jag låter bli att uttala mig om andra.

Det har inte talats särskilt mycket om det isländska vulkanutbrottets påverkan på ekonomin och marknaderna runt om i världen, men det bör vara ganska tydligt att det borde få någon form av effekt. Vissa bolag borde det gå bra för, medans andra, främst de som är beroende av flyget, borde drabbas negativt.

I teorin så borde väl t ex mina innehav i Bilia drabbas positivt av utbrottet - tydligen så kör folk mer bil och åker mer taxi nu när det inte går att flyga, och mina erfarenheter av Bilia här i storstan gör gällande att de får alla sina reservdelar genom marktransport från någon typ av centrallager på Hisingen. Inget flyg där inte. Dessutom är väl bildelar sådant som inte direkt lämpar sig för flygtransporter - ofta är det ju tunga, skrymmande saker som inte är så lönsamma att transportera annat än i bulk.

Investeringsstrategi

Kapitalförsäkringen innehåller just nu omkring 40% svenska aktier och 60% blandade fonder. Aktieinnehaven är ABB, Bilia, Lundin Mining och Swedbank.

Det lutar åt försäljning av Swedbank, inköpet gjordes på någon form av topp för ett par månader sedan och först nu har de återhämtat sig. De nådde aldrig något extremt bottenläge, men +2% just nu är nog toppen så här långt.

Fondmässigt är det en övervikt på tillväxtmarknader men där finns även svenska indexfonder (främst Avanza Zero).

För en första postning blev det här väldigt kort, men man måste börja någonstans.