Det här med investeringar och sparande är inte lätt. Inte för dem av oss som är intresserade och definitivt inte för dem av oss som inte bryr sig.
Under åttio- och nittiotalen sparades allt mer av våra pengar i olika fonder, först allemansfonder och senare i mer specifika fonder. Fonderna gick upp, upp, upp och saker som förvaltningsavgifter och risker diskuterades sällan, annat än i allmäna termer. Till viss del berodde detta på att många inte var tillräckligt insatta i vad en fond egentligen var, varken de som sålde fonderna ("banktjänstemännen") eller de som köpte ("kunderna").
Nu har fokus skiftat något - de som fortfarande är oinsatta vågar inte ta eget ansvar utan lämna över ansvaret på andra som ofta är villiga att ta betalt för att ta risker för kundernas räkning. De som tror att de förstår har börjat fokusera på avgifter och hur mycket fondbolagen tjänar. Själv fokuserar jag mest på avkastning kontra risk.
I dåliga tider sänker man risken genom att flytta pengarna bort från aktier och aktiefonder. I första hand handlar det då om sparande eller amorteringar, som har relativt hög avkastning jämfört med att ta en förlust. I andra hand blir det räntefonder som kompletterar den låga räntan på de sparkonton man kan välja mellan.
Inom Premiepensionen har man inte det alternativet - man kan inte flytta undan pengarna till ett "säkert" räntesparande, utan får förlita sig på räntefonder - som aldrig är räntefria - eller på att sprida riskerna mellan olika aktiefonder. För egen del har jag för litet kapital för att det egentligen ska spela någon roll, men jag spelar ändå defensivt med min premiepension just nu. Jag backade av tidigt och har relativt hög fördelning räntefonder, mestadels för att inte förlora hela den uppgång jag haft men också för att jag tror att marknaderna kommer att tappa en hel del framöver.
Mitt privata sparande är till hälften uppbyggt av pengar på räntebärande konton, till största delen inom Avanzas olika Sparkonto+. Räntan är inte någon höjdare, men för att få fria uttag och maximal smidighet när det gäller access så är det en väldigt bra lösning. Pengarna kan enkelt flyttas ut till valfritt vanligt Avanza-konto och därifrån till godtyckligt bankkonto i annan bank, med tillhörande uttags- och betalmöjligheter.
Den andra halvan av sparandet är fördelat på ett par olika kapitalförsäkringar samt ett investeringssparkonto, det senare mest för att "prova på" hur det fungerar. Bäst för den här typen av sparande är, utan tvekan, Avanza, mycket på grund av de obefintliga avgifterna men kanske mest därför att man har möjlighet att köpa i princip vilka fonder och aktier som helst. Många av de större bankerna har väldigt begränsat utbud av fonder utanför den egna banken, vilket är en klar nackdel för kunderna.
Sådär, nu har ni en bild av min grundläggande ekonomiska inställning.
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar